春节的消费热潮过后，对不少刷卡族来说还款成为了当前最主要的任务。一些市民感到还款的资金压力徒增，开始尝试申请分期付款或是信用卡“最低还款”功能，不过这些功能虽然可以缓减一时的资金压力，但并不是“免费大餐”，还款成本也并不便宜。近日，记者采访了业内相关人士给刷卡族算了一笔账。

    分期还款期限越长手续费越高

    采访中，记者了解到，分期还款最大的优点就是延长了还款时间，但还款期限延长后，银行要收取一定的手续费用。还款总负担加大的压力不可忽视。信用卡分期每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。

    如持卡人王小姐的账单日是每月15日。还款日为每月5日。1月15日出账单后总还款金额为15000元，王小姐觉得压力较大，因此申请了12000元的6期分期还款。在2月5日即最后还款日前只需先偿还3000元。

    以某银行6个月期每个月分期还款手续费0.75%计算，王小姐这笔分期付款每个月要多支付90元（12000元×0.75%）的手续费，6个月的手续费总计540元。在3月5日，王小姐需偿还2090元。如果王小姐办理12期的分期，每个月的手续费用则为12000元×0.66%=79.2元，手续费总计950.4元。还款期限长了，但手续费用也着实不少。

    最低还款额只能作为应急手段

    在应对还款压力时，一些市民选择了“最低还款额”进行自动的分期还款。具体来说，它是持卡人在到期还款日（含）前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%，该还款额会列示于信用卡的当期账单，其计算方式为“信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%”。

    换而言之，如果你一旦选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20-50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。理财达人小张举例称，如果你在2月1日消费了1万元，2月10日是账单日，2月28日是到期还款日。如果你只还了1000元的最低还款额，那么剩下的9000元就要从2月1日开始，以每天万分之五的利息计算，累计年息高达约18.25%。不算不知道，一算吓一跳，记者认为，不到万不得已时还是尽量不要动用最低还款额，最低还款额只能作为应急手段。

    银行业内人士表示，银行的分期付款功能或最低还款功能虽可在岁末年初等消费旺季解决一时之需，缓解这段时间内的资金周转困难，但仍建议消费者不要经常使用，一方面分期付款需要支付一定的手续费用；另一方面，超过自身消费能力或经常性的透支也不利于建立健康合理的理财规划。（贺丽娟）

    温馨提示：

    1、节假日期间，很多银行信用卡中心一般会根据持卡人以往的刷卡消费和还款信用记录，主动给一些客户临时调升授信额度，以满足节假日期间的用款需求。但是需要注意的是，对于临时提高的额度部分需要一次性全部还清，否则会产生滞纳金和利息。

    2、长假血拼之后，不少市民抱怨柜台前排队还款费时费力，搁置一旁容易遗忘逾期，多卡还款往往顾此失彼。记者了解到，目前包括支付宝、银联在线、拉卡拉这样新兴的第三方支付方式已经成为信用卡还款的重要渠道，市民可以考虑多渠道还款。

（据三江都市报消息）